对于前往美国旅游的游客，旅游保险主要有两大类:
- 定额保险:保障有限,价格较低
- 全面保险:保障更优,价格较高
人们通常想应该购买哪种保险。我们的建议: 永远购买全面保险,不要购买定额保险。
游客经常觉得全面保险太昂贵（其实价格合理）且定额保险价格很吸引人。旅美的游客对昂贵的医疗费用没有意识且通常不理解定额保险有限的承保。许多购买定额保险的客户直到费用产生后才意识到自己的错误。
我父亲很健康而我母亲经常生病。我应该给我父亲购买定额保险,给我母亲购买全面保险吗？
这不是明智的决定。首先，如果某人已经生病，则游客保险不予承保。
唯一的例外是Visitors Protect，这款保险有限承保特定条件下的原有疾病。
然而某些保险仅承保所谓的原有疾病急性发作。
对于特定年龄，某人因新疾病接受治疗的概率是一样的，所以每个人支付的保费也一样。定额保险和全面保险的区别是当新的医疗状况发生时保险公司赔付多少。我们总是建议大家购买全面保险。
我可以先购买价格较低的定额保险,之后需要时再升级为全面保险吗？
不可以,保险生效后不可以再更改。您需要取消当前的保险,就像您从来没买过保险一样的重新购买全新的保险。即使新购买的全面保险和之前的定额保险是来自同一家公司,所有的保险条款要重新开始,比如原有疾病免责,自付额和共同保险。
保险公司将支付当前保单生效后新发的医疗状况。否则的话,每个人都可以先购买价格低廉的定额保险,一旦生病了,立刻升级为全面保险。换句话说,如果您在生病或受伤后取消定额保险并购买全面保险,会被认为是原有疾病而不承保。您也会失去定额保险下有限的承保。
对我来说,定额保险中个人承保限额看起来很合理而且我觉得如果我父母生病或受伤应该足够了。我为什么还需要花更多的钱去买全面保险？
如果您父母发生了什么事故,全面保险会比定额保险承保更多。实际上,由于定额保险的保障很有限,您会花不必要的钱。
美国医疗非常昂贵。举例来说,如果您购买最大限额$50,000的定额保险,保险公司只会赔付$330的急诊费用和$3300的手术费。如果急诊费用花费$2,000或$3,000,您需要支付除去$330的差额。如果手术费$30,000或$40,000,您需要支付超过$3,300的差额。
很多时候,人们不明白关于定额保险$50,000最大限额是什么。$50,000是所有单项限额加起来后的总额。例如,最多30天住院费,每天$1,400,$1,400 x 30 = $42,000；外加 ICU $660每天,最多8天,$660 x 8=$5,280。如果您加起来所有的单项限额,总额加起来是$50,000。这并不意味着您自付额付完后,保险公司会支付您所有费用。
我购买此定额保险自付额为$0。这种情况,我为什么还要支付其它费用？为什么保险公司不支付所有费用？
自付额是保险开始支付任何费用前,您必须支付的费用。自付额后,保险支付的费用取决于您购买的保险。假如是定额保险,保险会根据特定保单保额的项目列表给付。
如果您选择$50自付额,且已付清自付额,保险会根据保障项目列表赔付。另一方面,如果您选择$0自付额,保险会立即按项目列表赔付。请注意不管您选择的自付额是多少,给付列表都是一样的。
通过推荐价格较高的全面保险,您在试图促销以便赚更多的钱吗？
当然不是。我们推荐全面保险是由于其所提供的赔付。我们提供的不同保险计划的承保和赔付的所有信息在您购买之前提供给您。当您比较全面保险和定额保险时,您会看到全面保险承保更优。在云舒保,从来追加销售和交叉销售。我们将购买决定权完全留给您。
大多数人都给旅游美国的父母购买哪种保险？他们买定额保险还是全面保险？
越来越多的人选择全面保险,由于此保险提供更优承保且限制您最大的自费金额。
这是不是说定额保险不好？定额保险是不好的产品？
不,它们并不是坏产品。定额保险按照保险给付表支付固定的额度,且这些金额远远低于美国实际的医疗费用,从而导致了不充足的承保。但是,对收取的保费来说,这样的承保还是好的。
如果定额保险如此不充足,为什么保险公司还销售此保险？为什么此类保险会存在？
此类保险存在的原因简单地因为许多客人想要价格更低的保险选择。保险公司只能根据收取的保费提供有限承保。
此外,美国公司提供定额保险主要是为了和国外保险公司竞争（特别是印度），仅为55岁以上（有些甚至是50岁以上）提供定额保险。
云舒保公司怎样教育潜在客户定额保险的风险且建议他们购买全面保险的？
在云舒保,我们尽全力教育我们的客户且把决定权交给客户。这篇文章是解释购买定额保险的风险从而帮助教育客户。
20多年前,云舒保是美国市场上第一家清楚定义游客保险有两类的公司：定额保险和全面保险。我们也是第一家公司在网站明确标注'定额保险'和'全面保险'类别以便人们了解,如果一款保险$400,另一款保险$1,300,这两款保险的主要区别是什么。在此之前,所有都被叫做'旅游医疗保险'或'游客保险',这很难理解您购买的是什么以及保险之间的区别。
当您在云舒保搜索报价时或您选择'浏览所有保险',我们为每个保险如何运作提供了概况摘要。关于定额保险会显示"自付额后,保险按照保险给付表支付固定额度。"如果您点击'保险给付表',您可以了解保险赔付金额是多少。关于全面保险上会显示,"自付额后,保险支付前$5,000的80%,之后支付100%直至最大限额或根据保险稍有不同。
您可以详细地比较几个保险并且比较定额保险和全面保险的不同。关于定额保险,它显示保险对特定医疗项目怎样赔付。您还将会看到'如何赔付'的链接，解释定额保险的赔付子限额。在'如何赔付'下有个'保险手册'会告诉您更多保险赔付详情和赔付额度。
对于电话和发Email的客户,我们会向客户解释保险区别。一旦有机会,我们会在论坛和评论网站发布信息来告知我们的客户。
此外，一些保险公司让您在网上申请时勾选同意并了解此类保险提供有限赔付 - 比如，VisitorSecure, Safe Travels Elite, 和 Visitors Care。在勾选同意之前，您不能进行购买，这样给您一个机会让您重新考虑是否购买定额保险。完成购买后,您会收到保险文件,保险合同并且提供给您保险如何理赔的详细信息。
我明白我当初购买定额保险是个错误,且现在我有理赔,还留下了高额的医疗账单。由于我没有钱付账单,有没有获得保险公司额外赔付的方式？您能破例处理吗？
不能。保险公司仅根据保险合同和给付表进行赔付。所有超出保险给付表数额的,您都要自费。你需要自行处理承保额度和实际医疗费用之间的差额。您需要直接和医疗提供方商讨此事。
我对定额保险的赔付非常不满意而且我不会去支付大额的医疗账单。我要投诉,给此保险写差评或向保险公司提起诉讼卖给我如此没用的保险。
请理解，如果购买了定额保险，保险只会按规定赔付。保险公司没有义务赔付给您超过保险合同提供的额度。
云舒保会协助调查处理合理投诉或问题，但不涉及任何理赔处理。如果理赔被拒，有关理赔问题或分歧，我们会提供建议。除非按照保险合同理赔处理不公平,写一个不真实且负面的评论对保险公司,经纪公司或管理者都不公平。我们的目标是尽全力协助我们的客户并且从一开始就努力做到这一点。
