很多居住在美国的人有家人住在国外;他们会考虑家人什么时间来美国并停留多久,在安排行程时为家人选择游客保险。美国居民雇主提供的居民健康保险可以承保很多疾病, 但 游客保险 是不同类型的保险。很多人错误认为 游客保险 承保所有疾病但事实并非如此。
游客保险承保什么?
由于很多移居到美国的人从未购买过游客保险,他们好奇 什么是游客保险 和保险承保什么。游客保险是短期国际旅游医疗保险,保险通常承保保险生效后意外新发生的医疗状况,受伤或事故。保险设计的主要初衷是承保游客在境外旅行时可能发生的意外及新的医疗状况。
有些保险或承保特定年龄以下一定额度的 原有病症急性发作 。但是,多数保险不承保 已有病症, 不承保生育,预防保健,常规体检,整容手术,选择性外科手术,节育,疫苗,牙科,视力等。
为什么这么多项目不承保?
与居民主要医疗保险相比, 游客保险价格显然要低。很多人意识不到他们的雇主为员工支付很大一部分保险费用,而仅从员工工资中扣除小部分费用。对于任何保险, 提供的保障和覆盖的疾病越多,保险费用越高。例如, 如果您的汽车保险承保常规更换机油,更换电池,更换刹车等,费用将高很多。
保险的基本理念保险公司收取很多人的小额费用,当符合赔付资格时,保险公司支付少数人大额赔偿。当然,保险公司需要支付其它费用而且必须盈利才可继续营业。如果所有购买保险的客户都要求理赔,保险公司会赔钱倒闭。
不合理期望案例
仅为说明我们偶尔收到的客户请求,根据我们的电话记录列举如下:
- 怀孕7个月的嫂子持旅游探亲签证到美国,游客想购买保险承保其分娩和新生婴儿护理费用。
- 几周前母亲到美国探亲,她患有背疼肩膀疼痛。孩子想购买保险承保其母亲的理疗和/或脊椎推拿治疗。
- 父母在美国探亲已经有4个月了,因为父亲手指受伤需要去急诊,孩子想只为其父亲购买15天的保险。
- 父亲患有癌症,孩子在美国是 H1B工作签证。孩子不想丢掉美国的工作回国照顾父亲。孩子想将父亲接到美国治疗癌症,他想购买可以承保癌症的保险。
- 父母来美国探亲且母亲患有关节炎。当父母在美国时,孩子想让他妈妈在美国做膝关节手术,他们需要可以承保的保险。
- 父母目前在中国,他父亲最近心脏病发作。孩子想将他父亲接到美国进行心脏手术,由于美国的医疗费用非常昂贵,他想购买可以承保的保险。
- 父母过去几个月在美国探亲;由于父母都很健康,所以孩子认为没必要为父母购买保险。然而,母亲在浴室滑倒并需紧急治疗。孩子想为母亲购买可以承保的保险。
- 一位中国游客到我们公司,他购买保险的原因是他想检查视网膜。
- 父母到美国旅游,孩子想为父母在美国做一次全身体检,而且要求承保父亲的糖尿病药物费用和母亲的降压药费用。
- 从中国到美国旅游的姐姐患有心理疾病。妹妹想带姐姐看心理疾病医生检查心理疾病状况并购买可以承保的保险。
- 叔叔去年在中国患病,侄子想将叔叔接到美国接受治疗并希望游客保险支付所有治疗费用。
- 一对年轻夫妇刚买完保险并想让保险承保孩子打疫苗的费用。
- 游客想购买游客保险,因为父亲需要心血管支架。
- 来美国旅游的母亲生病了,家人用私家车将母亲送去急诊。女儿想购买保险并立即生效,这样可在到达医院后将保险卡提供给急诊室,并要求保险支付费用。
- 母亲来美国旅游有6个月了,她现在牙痛头痛,孩子想为母亲购买保险,这样她们可以明天去看牙医和医生。
很显然,游客保险不可能收取小额保费承保以上要求。如果保险公司可以承保以上部分或所有要求,可能会强制要求所有游客都购买保险,保险价格也会比很多人预想的要高很多,需要购买较长时间并且能够持续延长。游客将对这些要求和高价而感到不安。
游客保险不适用来美就医的游客
虽然美国提供世界上最好的医疗护理,但是治疗费用也是世界最贵。游客保险适用旅游过程中的意外情况而不是来美国就医的游客。很多人购买游客保险试图利用美国卓越的医疗条件;但是, 游客保险不能承保已存在的,预定或计划治疗的情况。美国为其公民都不提供免费医疗,当然也不为外国游客提供免费医疗。持观光签证来美国就医的游客需要提供其财产证明他们有足够资金支付在美国的治疗费用。
游客保险承保什么?
很多人会问, "如果游客不承保 XYZ, 那么游客保险承保什么? " 如果您想购买游客保险专门承保XYZ,这是没用的, 因为保险公司支付的最终金额多于收取的保费。对于保险公司而言, "如果我们承保XYZ, 我们会赔很多钱。 " 因为会损失是确定性的。
游客保险可以分担某些风险,但不能承保所有需求。简而言之游客保险主要承保意外发生的全新的医疗状况或原有病症急性发作(如承保),多数保险不承保已有病症常规治疗,预防保健体检和预订的可预期的治疗等。
